ធនាគារ: ខ្លឹមសារនិងគោលការណ៍មូលដ្ឋាន

ច្បាប់បច្ចុប្បន្នមិនផ្តល់និយមន័យច្បាស់លាស់អំពីគោលគំនិតនៃ "ធនាគារ" ទេ។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាអាចត្រូវបានសន្និដ្ឋានថានេះគឺជាសកម្មភាពដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារនិងស្ថាប័នឥណទានដទៃទៀតហើយគ្របដណ្ដប់លើប្រតិបត្តិការទាំងស្រុង។

ការរីកចម្រើនដ៏ធំបំផុតនៃសកម្មភាពធនាគារគឺបន្ទាប់ពីការផ្លាស់ប្តូរទៅជាសេដ្ឋកិច្ចទីផ្សារព្រោះនៅក្នុងអំឡុងពេលនេះធនាគារពាណិជ្ជបានចាប់ផ្តើមបង្កើតឡើង។ ទ្រឹស្ដីសេដ្ឋកិច្ចសម័យទំនើបអះអាងថាធនាគារនេះអាចត្រូវបានគេហៅថាអង្គការដែលធ្វើប្រតិបត្តិការជាមូលដ្ឋានចំនួនបីគឺ: ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីការប្រមូលប្រាក់បញ្ញើនិងប្រតិបត្តិការទូទាត់សម្រាប់អតិថិជនរបស់ខ្លួន។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយក្រៅពីមុខងារសំខាន់ៗគ្រឹះស្ថានឥណទានមានសិទ្ធិផ្តល់សេវាកម្មផ្សេងៗទៀតឧទាហរណ៍ដើម្បីធ្វើប្រតិបត្តិការនៅទីផ្សារមូលបត្រផ្តល់ប្រឹក្សាដល់អតិថិជននិងច្រើនទៀត។

សកម្មភាពធនាគារពាក់ព័ន្ធនឹងការអនុវត្តប្រតិបត្តិការប្តូរប្រាក់ការផ្តល់ការធានាដល់អតិថិជនលំដាប់ដំបូងការបើកនិងបិទគណនីផ្សេងៗការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីនិងប្រាក់កម្ចីក៏ដូចជាការបង្កើនមូលនិធិទៅក្នុង គណនីបញ្ញើដែល មាននីតិបុគ្គលនិងបុគ្គល។ ក្នុងករណីខ្លះ ស្ថាប័នឥណទាន ផ្តល់សេវាកម្មដូចជាជួលឬជួល។

ការរៀបចំសកម្មភាពធនាគារនៃគ្រឹះស្ថាននីមួយៗចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងការទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណដែលត្រូវបានចេញដោយធនាគារកណ្តាលនៃប្រទេស។ ធនាគារជាតិតាមដានសកម្មភាពរបស់ក្រុមហ៊ុននៅកម្រិតផ្សេងៗនៃ ប្រព័ន្ធធនាគារ ដោយកំណត់បទដ្ឋាននិងស្តង់ដារដែលត្រូវបានចងភ្ជាប់ទៅនឹងគ្រឹះស្ថានឥណទានទាំងអស់។ ដើម្បីទទួលបានអាជ្ញាបណ្ណធនាគារគួរដាក់ពាក្យសុំមួយក្រោយពីពិចារណាលើការសម្រេចចិត្តលើការផ្តល់អាជ្ញាបណ្ណ។ ដូចគ្នានឹងអង្គភាពសេដ្ឋកិច្ចណាមួយដែរធនាគារត្រូវមានដើមទុនអនុញ្ញាតដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងពីការចូលរួមចំណែករបស់ភាគទុនិក។

សកម្មភាពធនាគាររបស់គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដែលកំពុងប្រតិបត្តិការលើមូលដ្ឋានពាណិជ្ជកម្មជាគោលដៅចម្បងកំណត់ផលចំណេញនិងពង្រីកអតិបរិមា។ ប៉ុន្តែធនាគារកណ្តាលដឹកនាំកងកម្លាំងរបស់ខ្លួនទាំងអស់ដើម្បីស្ថិរភាពស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចពង្រឹងអង្គភាពរូបិយវត្ថុជាតិរក្សាវគ្គសិក្សារបស់ខ្លួននៅកម្រិតដែលត្រូវការ។ លើសពីនេះទៀតគាត់ត្រូវបានចូលរួមនៅក្នុងបញ្ហានៃសាច់ប្រាក់នៅក្នុងឈាមរត់ហើយដូច្នេះគ្រប់គ្រងចំនួនទឹកប្រាក់។ ធនាគារកណ្តាលកំពុងព្យាយាមសម្រេចគោលដៅដែលបានបង្ហាញនៅក្នុង គោលនយោបាយរូបិយវត្ថុនិងឥណទានរបស់ រដ្ឋ។

គោលការណ៍សំខាន់ៗនៃសកម្មភាពធនាគាររួមមានការផ្តល់អាជ្ញាបណ្ណនៃគ្រឹះស្ថានឥណទាននីមួយៗ។ ប្រសិនបើវាដំណើរការប្រតិបត្តិការដោយគ្មានការអនុញ្ញាតឱ្យបានត្រឹមត្រូវនោះសកម្មភាពនេះនឹងត្រូវបានប្រកាសមិនត្រឹមត្រូវ។ ដោយគ្មានអាជ្ញាប័ណ្ណ អង្គភាពសេដ្ឋកិច្ច គ្មានសិទ្ធិបន្តធ្វើការងារបានទេ។ ធនាគារនីមួយៗដំណើរការលើមូលដ្ឋាននៃការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដោយខ្លួនឯងនិងភាពគ្រប់គ្រាន់ខ្លួនឯងហើយដូច្នេះគឺជាអង្គការឯករាជ្យ។ ទាំងរដ្ឋាភិបាលនិងធនាគារកណ្តាលមិនអាចជ្រៀតជ្រែកក្នុងកិច្ចការរបស់គ្រឹះស្ថានឥណទានបានទេលើកលែងតែក្នុងករណីដែលបានចែងនៅក្នុងច្បាប់បច្ចុប្បន្ន។ ដូចដែលបានរៀបរាប់ខាងលើធនាគារកណ្តាលបង្កើតតែស្តង់ដារជាក់លាក់មួយចំនួនដើម្បីរក្សាលទ្ធភាពនៃអង្គភាពសេដ្ឋកិច្ចនីមួយៗ។

ធនាគារពាណិជ្ជមានសិទ្ធិសម្រេចចិត្តដោយខ្លួនឯងថាតើត្រូវផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនឫបដិសេធមិនធ្វើដូច្នេះ។ គ្មាននរណាម្នាក់គួរមានអានុភាពលើការសម្រេចចិត្តរបស់គាត់ឬក៏ប្រឆាំងគាត់ទេ។ ស្រដៀងគ្នានេះដែរអ្នកប្រើប្រាស់ផលិតផលធនាគារអាចសំរេចចិត្តជ្រើសរើសគ្រឹះស្ថានឥណទានដែលសមស្របតាមតម្រូវការរបស់គាត់។ យោងទៅតាមគោលការណ៍នៃធនាគារបុគ្គលិកធនាគារមិនមានសិទ្ធិបញ្ចេញព័ត៌មានដែលជា រឿងសម្ងាត់ពាណិជ្ជកម្ម ក៏ដូចជាព័ត៌មានអំពីអតិថិជនផ្ទាល់ឬចលនាប្រាក់របស់គាត់។