"ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះយោធា": លក្ខខណ្ឌសម្រាប់ទទួលចំនួននៃធនាគារមួយ។ លក្ខខណ្ឌ Sberbank និងក្រុមហ៊ុន VTB សម្រាប់ "ការដាក់បញ្ចាំយោធា"

ដំណើរការនៃប្រាក់កម្ចី បានធានាសុវត្ថិភាពដោយអចលនទ្រព្យត្រូវបានគេហៅថាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ វាត្រូវបានប្រើសម្រាប់ការទិញផ្ទះដែលឬផ្ទះល្វែងដែលជាទ្រព្យសម្បត្ដិត្រូវបានទិញជាវត្ថុបញ្ចាំដែលជាការធានានៃការសងប៉ុន្តែនៅក្នុងករណីនេះអ្នកទិញមានសិទ្ធិក្នុងការប្រើប្រាស់វា។ ប្រភេទនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយបែបនេះគឺជា "ការដាក់បញ្ចាំយោធា" ។ លក្ខខណ្ឌរបស់ខ្លួនខុសពីធម្មតាបានផ្ដល់សម្រាប់កម្មវិធីការទិញលំនៅដ្ឋាន។

រឿងរ៉ាវនៃការ

ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2005 មកច្បាប់នេះចូលជាធរមានដែលបង្កើតលទ្ធភាពនៃការប្រើប្រព័ន្ធទាំងអស់យោធាសរុបប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ (NIS) បាន។ ក្នុងករណីនេះ, វិក័យប័ត្រនៃលំនៅដ្ឋាននេះអាចចាប់ផ្តើមនិយាយបន្ទាប់ពីរយៈពេលបីឆ្នាំនៃការចូលរួមនៅក្នុងកម្មវិធីពាក់ព័ន្ធ។ ធ្វើសកម្មភាពផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញវិធីទាហានបានចាប់ផ្តើមតែនៅក្នុងផ្ទះនេះនៅឆ្នាំ 2009 ។

គោលការណ៍របស់ខ្លួនគឺមានដូចខាងក្រោម។ ទាហានដែលបានបីឆ្នាំគឺជាសមាជិកមួយនៃកម្មវិធីដែលផ្តល់មូលនិធិអាចទទួលបានភាពជាម្ចាស់នៃលំនៅដ្ឋាន។ នៅពេលដូចគ្នានេះដើម្បីមូលនិធិគណនីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់លោកត្រូវបានផ្ទេរដែលអាចត្រូវបានចំណាយលើការទិញអចលនវត្ថុ។ កម្មវិធីនេះត្រូវបានបង្កើតឡើងជាពិសេសសម្រាប់យោធា, ដោយសារតែការងាររបស់ពួកគេពាក់ព័ន្ធនឹងកិច្ចសហប្រតិបត្តិការរយៈពេលវែង។

តើនរណាអាចទិញផ្ទះ

មុនពេលដែលយើងដោះស្រាយជាមួយយន្តការនៃប្រាក់កម្ចីនេះ, អ្នកត្រូវការដើម្បីដោះស្រាយដែលអាចចូលរួមក្នុងកម្មវិធីដែលជាកន្លែងដែលអ្នកអាចទិញផ្ទះមួយសម្រាប់គម្រោងបានរៀបរាប់នេះ។ ច្បាប់នេះអនុវត្តទៅពិតទាំងអស់យោធាដែលកំពុងធ្វើការនៅក្រោមក្រសួងឬសេវាសហព័ន្ធ។ ទាំងនេះរួមបញ្ចូលទាំងការមិនត្រឹមតែក្រសួងការពារជាតិនិងក្រសួងមហាផ្ទៃនេះអ្នកចូលរួមអាចក្លាយជានិងអ្នកដែលដាក់ស្នើទៅក្រសួងស្ថានការណ៍គ្រាអាសន្ន, Spetsstroy រុស្ស៊ី FSB នេះ FSO, Rosoboronzakaz, អគ្គនាយកដ្ឋានប្រធាននៃកម្មវិធីពិសេសនេះហើយចំនួននៃនាយកដ្ឋានរបស់រដ្ឋាភិបាលផ្សេងទៀត។

ការចូលរួមក្នុងប្រព័ន្ធប្រាក់សន្សំនិងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអាចជាការចាំបាច់ឬការស្ម័គ្រចិត្ត។ នៅក្រោមលក្ខខណ្ឌរបស់ខ្លួនមានរួមបញ្ចូលទាំងមន្ត្រីទាំងអស់ដែលមាននៅលើកិច្ចសន្យាលើកដំបូងរបស់ពួកគេចូលទៅក្នុងសេវាកម្មពីឆ្នាំ 2005 តទៅ, មន្ត្រីដីកាទាំងអស់និងមន្ត្រីដែលមិនមែនជាយោធាដែលបានបម្រើការសរុបចំនួនជាងបីឆ្នាំមួយ, ប្រសិនបើអ្នករាប់តាំងពីដើមដំបូងនៃរយៈពេលដូចគ្នានេះ។

វាគឺជាការចាំបាច់នៅក្នុងកម្មវិធីនេះផងដែរទទួលបានបុគ្គលិកអ្នកដែលត្រូវបានតែងតាំងទៅទីតាំងដែលឋានៈជាមន្រ្តីដែលបានផ្ដល់នេះហើយអ្នកដែលបានបញ្ចប់ការសិក្សាពីវគ្គសមរម្យនិងបានទទួលឋានៈជាមន្ត្រីចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2008 ។

ស្ម័គ្រចិត្តចូលរួមនៅក្នុងកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនេះអាចមាននរណាម្នាក់ដែលបានបញ្ចប់ការសិក្សាពីសាលាយោធានិងការចុះកិច្ចសន្យារហូតដល់មានការចាប់ផ្តើមនៃឆ្នាំ 2005 នេះ។ ដូចគ្នានេះផងដែរវិសាលភាពនៃប្រព័ន្ធនេះធ្លាក់ចុះ Ensign, មន្ត្រីដីកា, ពលបាលត្រីនិងមន្រ្តីបន្តិចបន្តួច។

របៀបដែលប្រព័ន្ធនេះធ្វើការ

ជាច្រើនមានការភ័យខ្លាចក្នុងការចូលរួមនៅក្នុងមូលនិធិការប្រមូលផ្តុំបែបនេះ, ជាអ្នកកោតខ្លាចទៅនៅតែគ្មានប្រាក់និងឥតលំនៅដ្ឋានទាំងអស់ជាមួយនឹងភ្លេចថាវាគឺជារដ្ឋ "យោធាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ" ។ លក្ខខណ្ឌរបស់នាងគឺមានដូចខាងក្រោម: កម្មវិធីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរដ្ឋដល់អ្នកចូលរួមទាំងអស់ទៅគណនីផ្ទាល់ខ្លួនមួយដែលខិតខំប្រឹងប្រែងនៃថវិកាសហព័ន្ធរាយចំនួនទឹកប្រាក់តាមវេជ្ជបញ្ជា។ ទាំងអស់ទទួលបានប្រាក់តាមរយៈការផ្តល់មូលនិធិដែលអាចទុកចិត្តបាននិងមានឧបករណ៍បង្ហាញឱ្យឃើញគុណ។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវបានត្រៀមបម្រុងទុកថវិកាលិបិក្រមជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើនៅក្នុងឆ្នាំ 2012 ការចូលរួមចំណែករបស់រដ្ឋប្រចាំឆ្នាំមានចំនួន 205 200 នាក់ក្នុងឆ្នាំ 2013 វាបានកើនឡើងដល់ 220 000 រូប។

លក្ខខណ្ឌនៃការទិញលំនៅដ្ឋាន

ដើម្បីទិញអចលនទ្រព្យលំនៅដ្ឋានផ្ទាល់របស់ពួកគេនៅក្នុងការចំណាយនៃថវិកាដែលជាបុគ្គលិកយោធាត្រូវការជាសមាជិករបស់ NIS បានជាមួយនិងជាផ្នែកមួយនៃការប្រាក់ដែលបានបាត់ខ្លួនទៅចុះឈ្មោះនៅធនាគារតែជាដៃគូនៃកម្មវិធី-នេះ។ នៅសល់នៃអនុសញ្ញា កម្ចីទិញផ្ទះ គឺមិនមានភាពខុសគ្នាខ្លាំងណាស់ "ហ៊ីប៉ូតែកយោធា" ។ លក្ខខណ្ឌនៃការប្រាក់, ទោះជាយ៉ាងណា, ស្មោះត្រង់មានច្រើនទៀត, ដោយសារពួកគេធានារបស់រដ្ឋត្រឡប់មកវិញនេះ។

អត្រាការប្រាក់ស្តង់ដានៃការប្រាក់កម្ចីអាស្រ័យលើបឋមឬនៅលើទីផ្សារអចលនទ្រព្យអនុវិទ្យាល័យត្រូវបានទទួលនោះទេវាមានជួរពី 9.75 ទៅ 11.25% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ នៅពេលជាមួយគ្នាដើម្បីទិញផ្ទះមួយដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីធ្វើឱ្យបានយ៉ាងហោចណាស់ 10% នៃតម្លៃរបស់វា។ បានយល់ព្រមផងដែរនិងរយៈពេលកម្ចី: វាត្រូវបានផ្ដល់សម្រាប់រយៈពេលមិនតិចជាងបីឆ្នាំមកហើយដោយមានរយៈពេលអតិបរមានៃសំណុំរបស់គាត់ដោយផ្អែកលើការពិតដែលថានៅក្នុងពេលនៃការទូទាត់ពេញលេញនៃកូនបំណុលនេះគួរតែមិនត្រូវបានបំពេញដោយច្រើនជាង 45 ឆ្នាំ។

វាគឺជាការចាំបាច់ផងដែរដើម្បីត្រូវបានរៀបចំថាយោធានឹងត្រូវបានតម្រូវឱ្យបង់ការចំណាយទាំងអស់បានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងការទិញការរចនាលំនៅដ្ឋានក្នុងគោលបំណងដើម្បី«ដាក់បញ្ចាំការយោធា "ត្រូវបានផ្ដល់ឱ្យ។ លក្ខខណ្ឌរបស់ចែងថាអ្នកខ្ចីខ្លួនគាត់ត្រូវបានចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងនិងសេវាកម្មទាក់ទងនឹងផ្នែកច្បាប់, ការវាយតម្លៃអចលនទ្រព្យនិងការចុះបញ្ជីរដ្ឋរបស់ខ្លួន។

ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ

ធនាគារដែលមានការរីកចម្រើន "ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះយោធា", តម្រូវការសម្រាប់ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីនេះមិនផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងខ្លាំង។ ប៉ុន្តែពួកគេមានគ្នានិងការ nuances ផ្ទាល់បារម្ភរបស់ខ្លួន។ ជាមួយកម្មវិធីនេះ, សហប្រតិបត្តិការប្រាំ ធនាគារ: Gazprombank, Sviaz ធនាគារធនាគារ Zenit ធនាគារក្រុមហ៊ុន VTB 24, Sberbank របស់ប្រទេសរុស្ស៊ី។ លើសពីនេះទៀត 30% នៃប្រតិបត្តិការទាំងអស់ឆ្លងតាមរយៈទីភ្នាក់ងារនេះបានចូលរួមនៅក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះលំនៅដ្ឋាន។

នៅពេលជ្រើសរើសយកមួយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុទាហានគ្រប់រូបមានសិទ្ធិក្នុងការដឹងថាលក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចីនេះនៅក្នុងគ្នានៃពួកគេ។ ប៉ុន្តែវាមិនមានដើម្បីទទួលបានធនាគារទាំងអស់នៅក្នុងការចងចាំឬសរសេរចុះតម្រូវការនៃការគ្នានៃពួកគេ។ នៅលើគេហទំព័ររបស់សហព័ន្ធយោធា Unis ទាំងអស់ដែលអ្នកអាចរកឃើញមិនត្រឹមតែជាបញ្ជីនៃធនាគារនោះទេប៉ុន្តែថែមលក្ខខណ្ឌទាក់ទងទៅនឹងទំហំធានារ៉ាប់រងថ្លៃបន្ថែមទៀត, គណៈកម្មការនិងប្រភេទផ្សេងទៀតនៃប្រាក់កម្ចី។

លក្ខខណ្ឌនៃការ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ី

ប្រសិនបើមានទាហានម្នាក់ត្រូវបានចូលរួមនៅក្នុងការសន្សំនិងការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រព័ន្ធនិងបានសម្រេចចិត្តទិញផ្ទះមួយនៅលើឥណទាន, បន្ទាប់មកគាត់ត្រូវការដើម្បីទទួលស្គាល់លក្ខខណ្ឌនៃធនាគារជាច្រើនរួមទាំងការពិតដែលថា Sberbank ផ្ដល់ឱ្យ។ "ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះយោធា" លក្ខខណ្ឌនៃការដែលអាចបំពេញការខ្ចីនេះ, ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុនេះត្រូវបានផ្ដល់តែមួយគត់ដើម្បីអ្នកចូលរួម NIS បាន។ ធនាគារនេះបានតម្រូវឱ្យម៉ាស៊ីនភ្ញៀវដើម្បីបញ្ជាក់ពីការប្រើប្រាស់គោលបំណងនៃមូលនិធិដែលបានផ្ដល់គឺត្រូវបានមិនត្រឹមតែទិញផ្ទះមួយជាវត្ថុបញ្ចាំនោះទេប៉ុន្តែបានផ្តល់យ៉ាងជាក់ច្បាស់ពីប្រពន្ធរបស់គាត់ (មួយ) បានចេញការធានារ៉ាប់រងកំហិត។ ធនាគារនេះបានផ្តល់នូវប្រាក់កម្ចីអចលនទ្រព្យនៅ 10,5%, រយៈពេលអតិបរមានៃការចុះបញ្ជីមិនលើសពី 20 ឆ្នាំ។ វាគឺមានតំលៃកត់សម្គាល់ថាអត្រាការប្រាក់ខ្ចីនឹងមានការចាប់អារម្មណ៍តែប៉ុណ្ណោះនៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍មួយដែលលោកនឹងត្រូវបណ្តេញចេញពីសេវា។ ខណៈពេលដែលគាត់មានចំនួនទាហានបង់ដោយប្រាក់កម្ចីរបស់រដ្ឋនេះ។

ធនាគារប្រាក់កម្ចីរៀបចំក្រុមហ៊ុន VTB 24

ក្នុងចំណោមពួកទាហានមានប្រជាប្រិយភាពមិនត្រឹមតែ Sberbank ។ មនុស្សជាច្រើនមានការចាប់អារម្មណ៍ក្នុងនិងលក្ខខណ្ឌក្រោមដែលអាចមាននៅក្នុងក្រុមហ៊ុន VTB គឺ 24 "ហ៊ីប៉ូតែកយោធា" នេះ។ លក្ខខណ្ឌនៅក្នុងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុតូចមួយដែលខុសគ្នាពីអ្នកដែលបានផ្តល់ជូនដោយ Sberbank ។ ដូច្នេះអត្រាការប្រាក់អប្បបរមាក្រុមហ៊ុន VTB 24 គឺ 9,4% ដែលជាការទូទាត់ដំបូងអាចមាន 10% នៃការចំណាយសរុបនៃផ្ទះល្វែងទិញយកនិង 25% ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីទិញផ្ទះមួយជាមួយនឹងស្រុកនេះ។

វាតម្រូវឱ្យមានស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីធានារ៉ាប់រងហានិភ័យនៃការបាត់បង់តែការឬការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិដែលបានទិញនៅក្រោមកម្មវិធី "ហ៊ីប៉ូតែកយោធា" នេះ។ លក្ខខណ្ឌធនាគារមិនមានបំណងដើម្បី foreclose គណៈកម្មការក្រោមការប្រាក់កម្ចីនិងដំណើរការអាចជា, បើចាំបាច់, ការសងមុនពេលកំណត់។ ខ្ចីភាពខុសគ្នាធំនៃគ្រប់គ្រាន់សាងសង់លំនៅដ្ឋានដោយសារតែពួកគេអាចទិញផ្ទះល្វែងនៅក្នុងអគារថ្មីមួយនៅលើទីផ្សារទីពីរឬទិញផ្ទះមួយដែលមានទីធ្លាមួយ។

ប្រតិបត្តិនៃឯកសារ

សម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់សមាជិក NIS បានចូលរួមត្រូវដាក់ជូនទៅធនាគារឯកសារដូចជា: សំណុំបែបបទកម្មវិធី, លិខិតឆ្លងដែន, វិញ្ញាបនប័ត្របញ្ជាក់ជា សិទ្ធិក្នុងការទទួលបាន ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់គោលបំណងពិសេសលំនៅស្ថាន។ ឯកសារទាំងនេះគឺគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីធានាថាធនាគារនេះអាចសម្រេចចិត្តក្នុងការផ្តល់ការបូកនៃការតម្រូវឱ្យលុយ។ អ្នកគ្រប់គ្រងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុបំពេញសំណុំបែបបទកម្មវិធីសមស្របនិងផ្ញើវាសម្រាប់ពិនិត្យឡើងវិញ។ ប្រសិនបើធនាគារអនុម័តទទួលបានឥណទានសម្រាប់កម្មវិធី "ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះយោធា" ដែលជាលក្ខខណ្ឌការរចនារបស់ខ្លួនមានដូចខាងក្រោម: ម៉ាស៊ីនភ្ញៀវត្រូវតែប្រមូលឯកសារនៅលើវត្ថុដែលបានទិញ។ ដូច្នេះបញ្ជីនៃឯកសារដែលចាំបាច់រួមមានដូចខាងក្រោម:

1. ឯកសារបញ្ជាក់ភាពជាម្ចាស់នៃបរិវេណលំនៅដ្ឋានរបស់អ្នកលក់នេះ។ នេះអាចជាកិច្ចសន្យានៃការលក់, អំណោយ, ការចុះបញ្ជីមរតកហើយដូច្នេះនៅលើមួយ។

2. វិញ្ញាបនបត្រដែលបញ្ជាក់ពីភាពជាម្ចាស់ដែលបានចុះឈ្មោះនៃវត្ថុដែលបានលក់។

3. ឯកសារបច្ចេកទេស: លិខិតឆ្លងដែនចំនួនសុរិយោដី។

4 ឯកសារយោងដែលបង្ហាញថាអវត្តមាននៃបំណុលលើការទូទាត់នៃវិក័យប័ត្រឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ដែលបានជួល។

5. ដំណោះស្រាយនៃការឃុំឃាំងសម្រាប់លក់ប្រសិនបើមានអ្នកលក់ជាអនីតិជន។

វាជាការសំខាន់ណាស់ដែលថាឯកសារទាំងអស់ដែលបានត្រូវចងក្រងជាឯកសារឱ្យបានត្រឹមត្រូវឬមេធាវីរបស់ធនាគារបានអនុម័តការផ្តល់ដូចជាប្រាក់កម្ចីមួយ។

បញ្ចប់ដំបូងនៃសេវា

នៅក្នុងជីវិតមានស្ថានភាពខុសគ្នា, ហើយពេលខ្លះមនុស្សដែលត្រូវបានគេបង្ខំឱ្យចាកចេញពីជួរកងទ័ព។ ពេលខ្លះតម្រូវការនេះកើតឡើងនិងអ្នកដែលបានទិញផ្ទះល្វែងមួយដោយមានជំនួយពីកម្មវិធី "ហ៊ីប៉ូតែកយោធា" រួចទៅហើយ។ លក្ខខណ្ឌក្នុងពេលដែលការធ្វើផ្សេងគ្នាមួយនៅក្នុងណាមួយប្រាក់កម្ចីគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុមានមនុស្សជាច្រើនភ័យខ្លាចជាខ្លាំង។ ភាគច្រើនមានការភ័យខ្លាចនៃការបាត់បង់ផ្ទះសម្បែង, ប៉ុន្តែនេះមិនកើតឡើង, ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីនៅសល់យល់ព្រមបង់បំណុលរបស់ខ្លួន។

រដ្ឋដែលបានសន្យាសងប្រាក់កម្ចីសម្រាប់តែអ្នកដែលបម្រើ។ ប្រសិនបើមានកិច្ចសន្យាយោធាបានត្រូវលុបចោលខ្ចីខ្លួនឯងថាត្រូវតែបំពេញការប្តេជ្ញាចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់និងសងតុល្យភាពជំពាក់។